Krankenversicherung für Rentner

• Es gilt der Zeitraum ab dem ersten Tag Ihrer Erwerbstätigkeit bis zu Ihrem Rentenantrag.
• In der zweiten Hälfte dieses Zeitraums müssen Sie mindestens 9/10 der Zeit in einer gesetzlichen Krankenversicherung versichert gewesen sein. Die Art der Versicherung (Pflichtversicherung, freiwillige Versicherung, Familienversicherung) ist dabei unerheblich.
• Für jedes Kind rechnen wir Ihnen pauschal drei Jahre Versicherungszeit hinzu. Ausgenommen sind Adoptiv- oder Stiefkinder, die bei der Adoption oder Heirat bereits zu alt für die Familienversicherung waren.

Beispielrechnung Vorversicherungszeit: 

Person A war bis zum Renteneintrittsalter 42 Jahre erwerbstätig. In der zweiten Hälfte des Erwerbsleben war Person A sieben Jahre privat versichert. Person A hat außerdem zwei Kinder. Das bedeutet:

Die zweite Hälfte des Erwerbsleben beträgt 21 Jahre (42:2). 9/10 dieser 21 Jahre sind: 18 Jahre, zehn Monate und 29 Tage.
Der Versicherte hat in der zweiten Hälfte des Erwerbsleben 14 Jahre Versicherungszeiten plus 6 Jahre Versicherungszeit für die zwei Kinder – entspricht 20 Jahre Versicherungszeit.

Person A hat die Versicherungszeit trotz privater Versicherung also erfüllt, da die Versicherungszeit von 20 Jahren die 9/10-Zeit überschreitet.

Gut zu wissen: Bei einer Hinterbliebenenrente ist die KVdR möglich, wenn der Verstorbene die Vorversicherungszeit erfüllt hat oder bereits in der KVdR versichert war. Für Waisenrentner, Vertriebene, Umsiedler und selbstständige Künstler/Publizisten gelten Sonderregelungen, die den Zugang zur KVdR erleichtern.
In den neuen Bundesländern gelten für Zeiten bis zum 31.12.1990 Sonderregelungen.

Sie haben unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit, sich von der Versicherungspflicht in der KVdR befreien zu lassen. Stellen Sie dazu innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht wegen Rentenantrag oder Renteneintritt einen Antrag bei der BARMER. Wird die Frist versäumt, ist eine Befreiung nicht mehr möglich. Die Befreiung von der Krankenversicherungspflicht beendet gleichzeitig auch die Versicherungspflicht in der Pflegeversicherung. Die Befreiung kann auch nicht widerrufen werden.

Das ist der Fall, wenn Sie weiterhin:

• nach anderen gesetzlichen Vorschriften versicherungspflichtig sind, beispielsweise weil Sie einer Beschäftigung nachgehen oder Arbeitslosengeld beziehen
• oder hauptberuflich selbstständig tätig sind.

Außerdem, wenn Sie generell:

• nicht versicherungspflichtig sind – wenn Sie beispielsweise verbeamtet sind, ein Ruhegehalt empfangen oder mehr als die Jahresarbeitsentgeltgrenze verdienen
• oder wenn Sie von der Krankenversicherungspflicht befreit worden sind.

Als Bezieher einer Rente bleiben Sie unabhängig der Versicherungsart (KVdR oder freiwillige Versicherung) Mitglied der BARMER. Soweit Versicherungszeiten bei einer landwirtschaftlichen Krankenkasse zurückgelegt wurden, gelten weitere Besonderheiten. Am besten lassen Sie sich von uns beraten.

Sind Sie bei Rentenantrag oder -bezug Mitglied der Barmer, sind Sie auch automatisch Mitglied der Pflegekasse. Unabhängig davon, ob Sie versicherungspflichtig oder freiwillig versichert sind. Unter bestimmten Voraussetzungen ist eine Befreiung von der sozialen Pflegeversicherung möglich.

Sind Sie aufgrund einer Beschäftigung pflichtversichert und erhalten eine Rente oder Versorgungsbezüge? Dann haben Sie neben den Beiträgen aus dem Arbeitsentgelt auch Beiträge aus der deutschen und ausländischen Rente, Versorgungsbezüge und Arbeitseinkommen zu entrichten.

Die Barmer erstattet zuviel bezahlte Beiträge
Es kann dazu kommen, dass aus dem Arbeitsentgelt zusammen mit den übrigen beitragspflichtigen Einnahmen Beiträge berechnet werden, die die Beitragsbemessungsgrenze (2024 € 5.175,00) übersteigen. 

Die Barmer informiert Sie, sofern dies auf Sie zutreffen könnte. Neben einem Antrag auf Erstattung, werden die monatlichen Gehaltsabrechnungen des betreffenden Kalenderjahres, sowie ggf. Nachweise über Bezüge aus dem Ausland benötigt. Im Falle von Arbeitseinkommen aus selbständiger Tätigkeit der Einkommenssteuerbescheid.

Beispiel 

Arbeitsentgelt Altersrente	3.350,00 Euro  1.875,00 Euro
insgesamt Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung	5.225,00 Euro 5.175,00 Euro
monatliche Überschreitung	50,00 Euro
Die auf 50 Euro entfallenden Beiträge aus der Rente werden erstattet: Krankenversicherung (8,395 Prozent von 50,00 Euro) = 4,20 Euro  Pflegeversicherung (3,4 Prozent von 50,00 Euro) = 1,70 Euro	insgesamt 5,90 Euro

Sind Sie aufgrund einer Beschäftigung pflichtversichert und erhalten eine Rente oder Versorgungsbezüge? Dann haben Sie neben den Beiträgen aus dem Arbeitsentgelt auch Beiträge aus der deutschen und ausländischen Rente, Versorgungsbezüge und Arbeitseinkommen zu entrichten.

Die Barmer erstattet zuviel bezahlte Beiträge
Es kann dazu kommen, dass aus dem Arbeitsentgelt zusammen mit den übrigen beitragspflichtigen Einnahmen Beiträge berechnet werden, die die Beitragsbemessungsgrenze (2024 € 5.175,00) übersteigen. 

Die Barmer informiert Sie, sofern dies auf Sie zutreffen könnte. Neben einem Antrag auf Erstattung, werden die monatlichen Gehaltsabrechnungen des betreffenden Kalenderjahres, sowie ggf. Nachweise über Bezüge aus dem Ausland benötigt. Im Falle von Arbeitseinkommen aus selbständiger Tätigkeit der Einkommenssteuerbescheid.

Beispiel 

Arbeitsentgelt Altersrente	3.350,00 Euro  1.875,00 Euro
insgesamt Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung	5.225,00 Euro 5.175,00 Euro
monatliche Überschreitung	50,00 Euro
Die auf 50 Euro entfallenden Beiträge aus der Rente werden erstattet: Krankenversicherung (8,395 Prozent von 50,00 Euro) = 4,20 Euro  Pflegeversicherung (3,4 Prozent von 50,00 Euro) = 1,70 Euro	insgesamt 5,90 Euro

Als pflichtversicherte Rentnerin oder pflichtversicherter Rentner zahlen Sie Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung aus der Rente der gesetzlichen Rentenversicherung und ausländischen gesetzlichen Renten. Daneben sind auch rentenähnliche Einnahmen (Versorgungsbezüge) und Arbeitseinkommen beitragspflichtig.

Beiträge aus der Rente
Ihr Krankenversicherungsbeitrag aus der deutschen Rente beträgt 16,79 Prozent des monatlichen Zahlbetrages, inklusive des zusätzlichen Beitragssatzes. Der Beitrag zur Pflegeversicherung entspricht 3,4 Prozent (bei Kinderlosen 4,0 Prozent ab 01.07.2023) des monatlichen Zahlbetrages. Für Eltern gelten ab 01.07.2023 gestaffelte Beitragsabschläge, abhängig von der Anzahl der Kinder unter 25 Jahren. Vom zweiten bis zum fünften Kind reduziert sich der Beitrag dadurch um jeweils 0,25 Prozent.

Der Rentenversicherungsträger beteiligt sich zur Hälfte an der Beitragszahlung zur Krankenversicherung und behält den Eigenanteil von 8,395 Prozent bei Auszahlung der deutschen Rente bereits ein und führt diesen zusammen mit seinem Beitragsanteil an den Gesundheitsfonds ab.

Auch aus einer ausländischen gesetzlichen Rente sind Beiträge zu entrichten. Der Beitragssatz zur Krankenversicherung beträgt 8,395 Prozent. Die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung sind vom Mitglied allein zu tragen.

Beispielrechnung:

Rentenbetrag (brutto)		1.200 €
Krankenversicherungsbeitrag (16,79 %)	201,48 €
Beitragsanteil des Rentenversicherungsträgers (8,395 %)	100,74 €
Beitragsanteil der Rentnerin/ des Rentners (8,395 %)	100,74 €
Pflegeversicherungsbeitrag (3,4 %)	40,80 €
Beitragsanteil der Rentnerin/des Rentners insgesamt		141,54 €
Auszuzahlender Betrag		1058,46 €

Beiträge aus Versorgungsbezügen und Arbeitseinkommen

Zu den Versorgungsbezügen gehören unter anderem:

• Renten aus der betrieblichen Altersversorgung
• Renten aus berufsständischen Versorgungseinrichtungen
• Pensionsbezüge
• Ruhegehaltsbezüge
• Kapitalleistungen mit Bezug zum früheren Erwerbsleben.

Beitragspflichtig sind Arbeitseinkommen aus einer nicht hauptberuflich selbstständigen Tätigkeit. Beiträge aus Versorgungsbezügen und Arbeitseinkommen sind nur dann zu entrichten, wenn diese Einnahmen insgesamt den Betrag von 176,75 Euro monatlich übersteigen.

Seit 01.01.2020 gilt für Pflichtversicherte unabhängig davon für Betriebsrenten aus betrieblicher Altersvorsorge ein Freibetrag. Dieser beträgt in der Krankenversicherung 176,75 Euro (2024).

Der Krankenversicherungsbeitrag aus Versorgungsbezügen und Arbeitseinkommen beträgt 16,79 Prozent des monatlichen Zahlbetrags, inklusive des zusätzlichen Beitragssatzes. Der Beitragssatz zur Pflegeversicherung beläuft sich auf 3,4 Prozent (bei Kinderlosen 4,0 Prozent ab 01.07. 2023). Für Eltern gelten ab 01.07.2023 gestaffelte Beitragsabschläge, abhängig von der Anzahl der Kinder unter 25 Jahren. Vom zweiten bis zum fünften Kind reduziert sich der Beitrag dadurch um jeweils 0,25 Prozent.

Beispiel: 

Sie beziehen eine Altersrente von 1.200 Euro und haben Versorgungsbezüge von 500 Euro. Der Versorgungsbezug ist ebenfalls beitragspflichtig. In der Krankenversicherung sind (500,00 Euro -176,75 Euro =) 323,25 Euro beitragspflichtig, in der Pflegeversicherung sind 500,00 Euro beitragspflichtig. Somit beträgt der Beitrag in der Krankenversicherung monatlich 54,27 Euro, in der Pflegeversicherung 17,00 Euro (insgesamt also 71,27 Euro).

Beiträge aus den Versorgungsbezügen und Arbeitseinkommen werden allerdings nicht erhoben, soweit die Einnahmen zusammen mit der Rente die Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung (in 2024 5.175,00 Euro monatlich) übersteigen.

Die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung werden bereits von den Versorgungseinrichtungen einbehalten und an die zuständigen Krankenkassen abgeführt. Wir bitten Sie deshalb, die Versorgungseinrichtung über die Mitgliedschaft bei der Barmer zu informieren. Beiträge aus Ihrem Arbeitseinkommen und Ihrer Kapitalleistung zahlen Sie direkt an uns. Zur Beitragsberechnung bitten wir Sie, uns immer den aktuellen Einkommenssteuerbescheid einzureichen.

Beiträge aus einmaligen Kapitalleistungen mit Bezug zum früheren Erwerbsleben

Um für Kapitalleistungen (z. B. einmalig ausbezahlte betriebliche Lebens- oder Rentenversicherungen) einen monatlichen Vergleichsbetrag zu erhalten, werden Kapitalleistungen auf zehn Jahre umgelegt. Das heißt, der erhaltene Betrag wird durch 120 Monate geteilt und der so ermittelte monatliche Wert für zehn Jahre bei der Beitragsberechnung berücksichtigt. Der Zeitraum von zehn Jahren beginnt mit dem Monat nach der Auszahlung.

Beispiel:

Sie haben am 08.09.2023 eine einmalige Zahlung aus einer betrieblichen Lebensversicherung in Höhe von 24.000,00 Euro erhalten.

24.000,00 Euro ./. 120 Monate = 200,00 Euro monatlich.

Der Betrag von 200,00 Euro wird ab dem 01.10.2023 bei der Beitragsberechnung berücksichtigt – insgesamt bis zum 30.09.2033.

Sollten sich in diesem Zeitraum die Beitragssätze oder Bemessungsgrenzen ändern, wirkt sich dies auch auf Ihren zu zahlenden Beitrag aus.

Als freiwillig versicherte Rentnerin oder freiwillig versicherter Rentner werden Sie nach der Höhe Ihrer beitragspflichtigen Einnahmen versichert. Zu diesen Einnahmen gehören unter anderem: 

• Arbeitsentgelt
• Arbeitseinkommen
• Renten
• Versorgungsbezüge
• Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung
• Einnahmen aus Kapitalvermögen.

Als freiwilliges Mitglied können Sie zu Ihrer deutschen Rente einen Zuschuss zu den Aufwendungen für die Krankenversicherung beantragen. Ein Zuschuss zur Pflegeversicherung wird nicht gewährt. Stellen Sie den Antrag möglichst rechtzeitig (zum Beispiel bei Versichertenrenten innerhalb von drei Kalendermonaten nach Rentenbeginn). Der Beitragszuschuss beträgt 8,395 Prozent.

Beschäftigte entrichten aus dem Arbeitsentgelt Beiträge in Höhe der Beitragsbemessungsgrenze. Aus weiteren Einkünften werden daher keine Beiträge berechnet. Allerdings ist der zur deutschen Rente gewährte Beitragszuschuss an die Barmer zu entrichten. 

Haben Sie nach beamtenrechtlichen Vorschriften oder Grundsätzen bei Krankheit und Pflege einen eigenen Anspruch auf Beihilfe oder Heilfürsorge, beträgt der Beitragssatz zur Pflegeversicherung 1,7 Prozent (bei Kinderlosen 2,3 Prozent ab 01.07.2023). Für Eltern gelten ab 01.07.2023 gestaffelte Beitragsabschläge, abhängig von der Anzahl der Kinder unter 25 Jahren. Vom zweiten bis zum fünften Kind reduziert sich der Beitrag dadurch um jeweils 0,25 Prozent.